by La Revue Fiduciaire: Les avocats du groupe des avantages sociaux de Reinhart fournissent des évaluations des opérations fiduciaires d’un promoteur de régime d’avantages sociaux et de la conformité du régime qui sont à la fois approfondies et adaptées aux besoins de chaque client. Parce que notre idée est flexible et peut être augmentée ou réduite, l’examen peut être fait pour répondre aux besoins de chaque client au niveau de détail avec lequel il est le plus à l’aise.
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Les avocats du groupe des avantages sociaux de Reinhart effectuent des évaluations approfondies et spécifiques au client des opérations fiduciaires d’un promoteur de régime et de la conformité du régime.
En raison de la nature évolutive de notre concept, l’examen peut être adapté pour répondre aux exigences spécifiques de chaque client, quel que soit le niveau de profondeur avec lequel il se sent le plus à l’aise. Nous avons créé notre service d’examen pour aider les fiduciaires et les promoteurs de régimes d’avantages sociaux à s’acquitter de leurs responsabilités dans toutes les parties du fonctionnement du régime, quel que soit leur degré d’implication dans le régime.
fournir au promoteur du régime des conseils de placement discrétionnaires sur les catégories d’actifs et les choix de placement conformément aux principes et aux objectifs de placement du régime. En fait, chaque promoteur de régime est informé de toutes les suggestions avant qu’une entente ne soit conclue.
Fournir une analyse annuelle des actifs du régime qui montre le rendement des placements, la cohérence de la gestion des fonds et le respect par le régime des paramètres établis dans l’IPS. Indiquez également si les options de placement doivent être conservées ou supprimées et remplacées.
Donnez des conseils d’investissement au promoteur du régime sur le choix d’une alternative d’investissement par défaut qualifiée (QDIA) pour les participants qui sont obligés d’adhérer au régime ou qui ne font pas de choix d’investissement pour une autre raison, si tel est le cas.
Une personne ou une organisation qui travaille pour le compte d’une autre personne ou d’autres personnes, plaçant les intérêts de leurs clients avant les leurs et ayant la responsabilité de maintenir la bonne foi et la confiance, est connue sous le nom de fiduciaire. Par conséquent, pour être fiduciaire, une personne doit être légalement et moralement obligée de prendre des décisions qui sont dans le meilleur intérêt de la personne pour laquelle elle agit en tant que fiduciaire.
Il est possible qu’un fiduciaire soit responsable du bien-être général d’un autre (comme le tuteur légal d’un enfant), mais le plus souvent, le devoir implique la gestion de fonds, par exemple, les actifs d’un autre individu ou d’un groupe d’individus . Les gestionnaires de fonds, les conseillers financiers, les banquiers, les agents d’assurance, les comptables, les exécuteurs testamentaires et les membres des conseils d’administration ont tous des responsabilités fiduciaires.
Qui est exactement qualifié de conseiller de confiance ou de fiduciaire ?
Une personne qui administre les actifs d’une autre personne, qu’ils soient financiers ou immobiliers, est connue sous le nom de fiduciaire. Lorsque vous assumez le rôle de fiduciaire, la loi vous oblige à gérer les actifs de la personne en question pour son avantage plutôt que pour votre propre gain. Dans une relation fondée sur les devoirs fiduciaires, un « fiduciaire » est la personne qui doit faire passer les besoins de ses clients avant les siens.
Dans le cadre d’une relation fondée sur des devoirs fiduciaires, le terme « fiduciaire » fait référence à la personne qui a l’obligation de faire passer les intérêts de ses clients avant les siens. La personne qui reçoit les services ou l’aide est appelée le bénéficiaire ou le principal.
Il est possible qu’un lien fiduciaire existe entre des amis proches ou des membres d’une même famille. Par exemple, si un ami proche est malade et a besoin de soins médicaux, vous pourriez vous occuper de ses affaires financières en son nom.
La plupart du temps, cependant, vous interagirez avec un fiduciaire lorsque vous traiterez avec des types spécifiques de professionnels, tels que des avocats et des conseillers financiers. De plus, les administrateurs d’entreprises ont un devoir connu sous le nom d’obligation fiduciaire de se comporter d’une manière qui est à la fois dans le meilleur intérêt de leur entreprise et de ses actionnaires.
La responsabilité de loyauté et de confiance que l’on doit à l’autre est un engagement important. Si un fiduciaire ne fait pas ce qu’il est censé faire, ce qui s’appelle un manquement à l’obligation fiduciaire, le bénéficiaire peut être en mesure d’obtenir de l’argent pour compenser ce qu’il a perdu.
Vous pouvez placer vos actifs, tels que des biens immobiliers, de l’argent ou d’autres objets de valeur, dans une fiducie, qui est une forme d’entité juridique, si vous souhaitez qu’ils reviennent à une certaine personne ou organisation après votre décès.
La personne responsable de la fiducie, connue sous le nom de fiduciaire, a une responsabilité connue sous le nom d’obligation fiduciaire envers le bénéficiaire de la fiducie de gérer la fiducie et ses actifs d’une manière qui profitera au bénéficiaire de la fiducie à l’avenir. Par exemple, le fiduciaire n’est pas autorisé à utiliser les actifs de la fiducie à son propre profit, car cela pourrait entraîner des problèmes juridiques.
Pouvez-vous donner des exemples de personnes qui agissent à titre fiduciaire ?
Le mot « fiduciaire » fait référence à une relation fondée sur la confiance, et une personne chargée de la responsabilité d’agir en qualité de fiduciaire est tenue par la loi de maintenir cette confiance. Par exemple, les avocats ont un devoir de loyauté envers leurs clients, ce qui les oblige à agir d’une manière qui est dans le meilleur intérêt du client. De la même manière, les professionnels de la santé ont la responsabilité de veiller aux besoins de leurs patients et de toujours agir dans le meilleur intérêt de leurs patients.
Le mot « fiduciaire » fait référence à une relation fondée sur la confiance, et une personne chargée de la responsabilité d’agir en qualité de fiduciaire est tenue par la loi de maintenir cette confiance. Par exemple, les avocats ont un devoir de loyauté envers leurs clients, ce qui les oblige à agir d’une manière qui est dans le meilleur intérêt du client. De la même manière, les professionnels de la santé ont la responsabilité de veiller aux besoins de leurs patients et de toujours agir dans le meilleur intérêt de leurs patients.
Les fiduciaires d’une fiducie ont l’obligation de gérer les actifs de la fiducie au profit des bénéficiaires, tout comme les administrateurs d’une société ont l’obligation de gérer les actifs de la société d’une manière qui est dans le meilleur intérêt des actionnaires.
Certaines des responsabilités qui accompagnent une position fiduciaire sont la loyauté sans partage, la diligence raisonnable et le soin raisonnable, la divulgation complète de tout conflit d’intérêts et le maintien du secret.
Même si une violation d’une obligation fiduciaire avait pu être commise par inadvertance, elle serait tout de même considérée comme un manquement à l’éthique. De plus, la majorité des individus pensent que rompre sciemment une obligation fiduciaire est l’une des choses les plus contraires à l’éthique et les plus dangereuses qui puissent être faites.
Votre employeur, en sa qualité de promoteur d’un régime de retraite, a envers les bénéficiaires du régime une obligation de diligence connue dans l’industrie sous le nom de responsabilité fiduciaire. Si vous êtes un fiduciaire, cela signifie que vous et votre entreprise êtes légalement responsables (et personnellement responsables) de la gestion d’un plan pour vos employés qui est dans leur meilleur intérêt, a des coûts équitables et une bonne gamme d’options d’investissement.
Avoir une responsabilité de diligence : Conformément au devoir de diligence, les fiduciaires sont tenus de porter des jugements éclairés sur la conduite des affaires après avoir procédé à une analyse critique des faits à leur disposition. Pour ce faire, les conseillers financiers peuvent effectuer une analyse approfondie des informations qu’ils ont recueillies sur vos finances personnelles et professionnelles avant de vous proposer des conseils ou d’élaborer des stratégies.
D’autre part, les administrateurs de sociétés pourraient demander conseil à des professionnels du secteur, tenir des registres complets et s’assurer que l’entreprise adhère aux meilleures pratiques de l’industrie.
L’obligation de loyauté Pour assumer sa responsabilité de loyauté, le fiduciaire doit s’assurer qu’il n’a pas de conflits d’intérêts personnels ou professionnels non signalés. Ils ne peuvent pas utiliser leur position pour s’aider eux-mêmes. Il est possible que les conseillers financiers fiduciaires fassent leur devoir de loyauté en donnant des conseils pour lesquels ils seront rémunérés.
Quel genre de frais s’attendrait-on généralement à payer à un fiduciaire ?
“Une charge acceptable serait de 1 % à 1 million de dollars jusqu’à 0,50 % à 10 millions de dollars et 0,10 % par la suite”, déclare Ryan O’Donnell, CFP, gestionnaire de patrimoine et associé fondateur du groupe O’Donnell à Chico, en Californie. Ryan O’Donnell est également un planificateur financier agréé. En d’autres termes, les clients doivent être prêts à payer un maximum de 50 000 $ sur un compte d’une valeur de 10 millions de dollars.
Selon Jacob Lumby, professeur associé diplômé en planification financière personnelle à la Texas Tech University, les clients peuvent s’attendre à des services de gestion d’actifs et à un plan financier détaillé mis à jour au moins une fois par an pour le coût standard de 1 %. Bien que certaines entreprises fournissent leurs services de planification fiscale sans frais supplémentaires, de nombreux partenaires de cabinets comptables facturent tous les services fiscaux qu’ils fournissent. Dans le même ordre d’idées, il souligne que cela vaut également pour les services juridiques.
Selon Lumby, “pour les clients fortunés qui ont des exigences de planification avancées, ces coûts peuvent être raisonnables”. [Citation nécessaire] Ils ont besoin de programmes hautement personnalisés et individualisés qui sont développés en collaboration avec une grande variété d’experts. Selon O’Donnell, les clients fortunés ont un haut niveau de sophistication mais aussi un emploi du temps très chargé.
Ils ne paieront pas de frais pour la valeur qu’ils ne reçoivent pas, mais avoir moins de soucis et plus de tranquillité pourrait rendre l’argent dépensé pour les services d’un conseiller financier intéressant.
