Un virement bancaire est une transaction financière dans laquelle de l’argent est envoyé (transféré) et reçu (rapatrié) entre deux comptes bancaires. 1 : soit ouvert dans la même banque (virement interne), soit dans deux banques différentes (virement externe) ; soit effectué dans le même pays (virement domestique), soit entre deux pays de l’Espace Economique Européen et inférieur à 50 000 euros (SEPA ou Virement SEPA), soit dans les autres cas, entre deux pays (virement international) (par exemple via le réseau SWIFT ou Western Union) ; soit ponctuel, soit permanent (virement automatique, par exemple virement par le ) ; soit ponctuel soit permanent (automate
Le donneur d’ordre (appelé à tort l’expéditeur) est la personne physique ou morale qui demande l’émission du virement, tandis que le bénéficiaire est la personne qui reçoit les fonds.
Un virement nécessite l’utilisation de codes par la banque émettrice :
L’identifiant de la banque réceptrice (appelé « BIC » ou « code SWIFT » normalisé au niveau international).
L’identification du compte courant du bénéficiaire (appelée IBAN ). Certaines banques sont à l’aise avec l’identité et l’adresse du bénéficiaire, mais l’émetteur est moins confiant car il n’y a pas de traçabilité et donc pas de recours en cas de fraude. Pour les transactions SEPA européennes, l’IBAN est désormais obligatoire.
Ils doivent figurer sur le RIB (Pièce d’Identification Bancaire) ou le relevé de compte du bénéficiaire.
Le bénéficiaire communique au donneur d’ordre ses coordonnées bancaires qu’il complète, signe et transmet à sa banque. Des papiers belges célèbres, dont la teinte varie selon les banques, allant du rose au brun en passant par le saumon, peuvent être retirés de la banque. Ainsi, les virements papier, de plus en plus rares en Belgique (au profit des virements Internet gratuits), s’apparentent aux chèques, souvent gratuits en France. L’utilisation généralisée des virements électroniques pour les paiements à distance en Belgique est liée au fait qu’à quelques exceptions près, les banques n’émettent plus de chèques à leurs clients, notamment de chèques certifiés.
En Belgique, les factures comportent généralement le numéro du compte bancaire de l’émetteur afin de faciliter le paiement par virement. En Belgique, il est très courant qu’un émetteur de facture imprime un virement en bas de page, permettant au client de détacher ce virement papier, de le compléter, de le signer et de le remettre à sa banque (par exemple, un magazine imprime un virement pour que le client puisse payer son abonnement). Cependant, ce transfert papier devient de moins en moins populaire car de nombreuses banques l’ont rendu payant. C’est ce qu’on appelle une autorisation de prélèvement ou un ordre de paiement interbancaire en France (TIP). Afin de minimiser les problèmes causés par l’encodage des informations de paiement dans un système bancaire mobile, un code QR peut être inclus conformément à la réglementation du Conseil européen des paiements, permettant d’initier un virement bancaire à l’intérieur de la zone SEPA. Le Giro est un moyen de paiement, plus précisément un virement bancaire, dans lequel le bénéficiaire n’est pas impliqué. Le destinataire transmet au donneur d’ordre ses coordonnées bancaires sur papier libre, de la même manière qu’un numéro de téléphone est envoyé. Sans que le bénéficiaire ait besoin de se manifester, le donneur d’ordre peut virer le montant de son choix sur le compte du bénéficiaire. Le chef d’établissement est alors informé du succès de l’opération. Il s’agirait d’une coutume millénaire originaire d’Alexandrie égyptienne. En italien, le mot virement désigne un virement, et la technique est très populaire en Allemagne, où les chèques sont quasi inexistants (comme en Belgique).
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Swift est un mécanisme de transfert international Giro populaire au Benelux.
Cette méthode n’est pas communément reconnue en France, en partie parce que les chèques sont souvent gratuits, mais aussi en raison d’une tradition qui veut qu’un paiement ou une contribution manuelle n’est acceptable que si le bénéficiaire est d’accord. Néanmoins, un tiers peut alimenter le Livret A papier, qui pourrait circuler physiquement, sans la présence du porteur. De même, en se rendant dans une agence bancaire, une personne peut déposer des espèces sur le compte d’un client d’agence dont elle reconnaît le nom, même si elle ne connaît pas le numéro de compte.
